Москва, 13 декабря. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
Банк России с 13 декабря отозвал лицензии у двух московских банков — акционерного коммерческого банка "Инвестбанк" и акционерного банка "Банк проектного финансирования" ("БПФ"). Об этом сообщает сайт регулятора.
Чуть позднее там же появилась информация об отзыве лицензии у ОАО "Смоленский Банк".
Агентство по страхованию вкладов пообещало, что клиенты всех трех организаций смогут получить страховые выплаты до Нового года. Выплаты начнутся не позднее 27 декабря, банки-агенты отберут не позднее 19 декабря, говорится в сообщении АСВ.
Как напоминают "Ведомости", о том, что еще ряд банков могут лишиться лицензий, предупреждала 20 ноября, в день отзыва лицензии у "Мастер-банка", председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. "Он не один такой", — заявила она в Госдуме, добавив, что таких банков немного. Их размеры она не называла. 12 декабря президент "ВТБ 24" Михаил Задорнов заявил, что банки, у которых может быть отозвана лицензия, есть и среди 50 крупнейших. "Рынок их знает, видит. Будет ли ЦБ у них отзывать лицензии, не знаю. Он, видимо, будет выстраивать политику так, чтобы иметь и свой ресурс, и ресурс АСВ, чтобы процесс был управляемый, чтобы люди не пугались", — цитировал "Интерфакс".
Лицензию "Инвестбанка" отозвали "в связи с отсутствием перспектив восстановления финансового положения банка и во избежание дальнейшего усугубления ситуации". Регулятор объяснил, что в отчетности банка выявлены факты существенной недостоверности данных. "Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводит к полной утрате его собственных средств (капитала), — говорится в сообщении ЦБ. — При этом АКБ "Инвестбанк" (ОАО) не исполнено требование надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли меры по нормализации его деятельности". ЦБ напомнил, что в последние два дня "Инвестбанк" "испытывал видимые трудности в исполнении в полном объеме обязательств перед клиентами и вкладчиками". Главной причиной этого регулятор назвал "неудовлетворительное качество активов, которые не формировали достаточный денежный поток".
Комментируя ситуацию с "БПФ", Банк России отмечает неспособность банка удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. "В связи с потерей ликвидности в конце ноября 2013 г. АБ "БПФ" (ЗАО) и его структурные подразделения фактически прекратили свою деятельность, что привело к возникновению реальной угрозы кредиторам и вкладчикам банка. Причина состоит в низком качестве активов банка в силу высокорискованной кредитной политики, — говорится в сообщении на сайте ЦБ. — Отчетность банка адекватно не отражает принятые риски, резервы на возможные потери по ссудной задолженности не сформированы в полном объеме. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных операций". Как отмечает ЦБ, руководство и собственники банка не приняли действенных мер по восстановлению его финансового положения.
В связи с потерей ликвидности ОАО "Смоленский Банк" не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками и не исполнял требования надзорного органа о создании адекватных рискам резервов на возможные потери, объяснил регулятор. По данным ЦБ, одновременно банком осуществлялись сделки, направленные на вывод активов. В ЦБ этот банк предоставлял "существенно недостоверную отчетность, скрывающую ее реальное финансовое положение, полную утрату собственных средств (капитала) и неспособность своевременно удовлетворять требования своих кредиторов". Руководители и собственники банка не сумели нормализовать его работу и восстановить финансовое положение. "В силу низкого качества активов кредитной организации осуществление процедуры финансового оздоровления банка с привлечением государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на разумных экономических условиях не представлялось возможным", — резюмировал ЦБ.
Активы "Инвестбанка" составляют 75.6 млрд руб., объем вкладов населения на ноябрь составлял примерно 39.4 млрд руб., сообщает РИА "Новости". По данным, указанным на сайте ЦБ, 19.9% "Инвестбанка" принадлежит Василию Свинарчуку через ЗАО "Компания "Статус". 16.68% принадлежит Сергею Мастюгину, 15.85% — Наталье Глуховой, 14.8% — Оксане Сорокопуд, все они также владеют своими долями через ОАО или ЗАО. Глуховой и Мастюгину также принадлежит по 3.9 и 3.29% акций напрямую. Еще 10.2% принадлежит "РЕХА Холдингс Лимитед", которая через цепочку офшоров принадлежит гражданину США Клейну Блейку Остину.
В набсовет банка входит бывший зампред ЦБ и экс-гендиректор ММВБ Константин Корищенко, который в сентябре 2012 г. возглавил банк, но ушел с поста предправления через год, сообщает РИА "Новости".
В головном офисе "Инвестбанка" 10 декабря проходили следственные действия. На следующий день банк заявил, что они были связанны со счетами клиентов, а к самой организации отношения не имели. Там уточнили, что у правоохранительных органов были основания для получения информации и документов по операциям некоторых организаций, которые находятся на обслуживании в банке. 11 декабря "Инвестбанк" возобновил работу в обычном режиме. Вице-президент "Инвестбанка" Галина Зима подчеркнула, что сбой в обслуживании клиентов затронул только головной офис организации в Москве. Остальные 69 отделений в 32 городах работали в штатном режиме, работа банкоматов и терминалов не прекращалась.
12 декабря проблемы у банка начались в Калининграде. Там он временно приостановил банковские операции "из-за необоснованной паники вкладчиков, которая была вызвана неверной интерпретацией сообщений в СМИ и на форумах", говорится в пресс-релизе банка. Сложности были связаны с обращениями вкладчиков на досрочный возврат вкладов. "Ажиотаж населения спровоцировал недостаток наличных денежных средств для выдачи, в связи с чем руководство приняло решение временно приостановить проведение банковских операций, чтобы в спокойном режиме восполнить недостаток ликвидности", — говорится в сообщении "Инвестбанка". В других городах офисы банка работали и паники вкладчиков не наблюдалось, подчеркивали авторы пресс-релиза.
Губернатор Калининградской области Николай Цуканов в микроблоге в Twitter написал, что "лично разговаривал с руководством Центробанка, претензий к "Инвестбанку" нет». По его словам, слухи о возможных проблемах и закрытии "Инвестбанка" не имеют оснований.
"БПФ"
Активы "Банка проектного финансирования", по сведениям портала Банки.ру, превышали 29 млрд руб. По "РИА Рейтингу" на 1 октября 2013 г. банк занимал 94-е место по объему вкладов с показателем в 16.5 млрд руб.
Дополнительные офисы "БПФ" с 10 декабря прекратили обслуживание клиентов в связи с ожиданием решения Банка России, говорится в сообщении "БПФ", размещенном на его сайте. Работу в режиме консультирования продолжают допофисы "Мякинино", "Курский", "Одинцово", "Речной вокзал" и все кредитно-кассовые офисы.
С 6 декабря рабочая группа Центробанка приступила к проверке в "БПФ". Он пытается заверить клиентов, что руководство хочет стабилизировать ситуацию. Представитель ЦБ в пятницу общался с вкладчиками в офисе "Мякинино". Все жалобы клиентов о невыплате денежных средств переданы в ЦБ.
С 29 ноября в связи с паникой вкладчиков и возникшими у банка трудностями он реализует план финансовой стабилизации: возвращение вкладов частным лицам осуществляется только по предварительной заявке, а платежные поручения компаний выполняются с задержками в несколько дней. "БПФ" 3 декабря прекратил обслуживание клиентов в 15 дополнительных офисах в Москве, еще в 8 офисах (пяти московских и трех в Московской области) ввел пятидневный график работы, время работы ограничено периодом с 10 до 18 часов.
"БПФ" по итогам трех кварталов 2013 г. занял 129-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", составленном "Интерфакс-ЦЭА". "Инвестбанк" в том же рэнкинге занял 79-е место, "Смоленский банк" — 125-е.
"Смоленский банк"
"Смоленский банк" входит во вторую сотню по размеру активов, объем привлеченных вкладов населения — около 14 млрд руб., напоминает "Прайм". "Интерфакс" уточняет, что объем депозитов физлиц на 1 ноября составлял 15.3 млрд руб. (101-е место, рост на 73.7% с начала года), в том числе 14 млрд руб. приходилось на депозиты и 1.3 млрд руб. лежали на расчетных счетах.
29 ноября "Смоленский банк" приостановил обслуживание счетов клиентов из-за технического сбоя, вызванного проведением большого количества операций по вкладам. В сообщении организации говорилось, что проблемы с ликвидностью вызваны "обилием слухов и домыслов" в СМИ и соцсетях и "активным нагнетанием проблемы". Впоследствии "Смоленский банк" приостановил выдачу вкладов, а также другие приходные и расходные операции.
2 декабря организация обратилась за помощью к ЦБ. Официально размер стабилизационного кредита не уточнялся, однако, по данным СМИ, банк попросил у регулятора 8 млрд руб. В ожидании решения Банка России офисы банка не обслуживали клиентов, о чем их предупредили отдельным пресс-релизом. 9 декабря на сайте "Смоленского банка" появилась петиция на имя председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной от клиентов. Они просили регулятора предотвратить банкротство кредитной организации, оказать ей финансовую помощь и не отзывать лицензию.
Недавно "Смоленский банк" покинул крупнейший акционер (чуть больше 30%) Павел Шитов. Источник "Ведомостей", близкий к ЦБ, сказал, что Шитов это сделал, чтобы освободить место в капитале для АСВ. В своем твиттере Шитов на вопрос "Ведомостей" о причинах выхода из капитала ответил: "Я считаю, что новые акционеры в состоянии решить проблемы банка".
Согласно списку акционеров, размещенному на сайте "Смоленского банка" во вторник, доли в финансовой организации сохранили Сергей Быков (17.64%), Сергей Сенин (12.7%), Елена Гуськова (9.11%), Михаил Яхонтов (8.78%). Михаил Панкратов увеличил свою долю с 3.38% до 8.18%. Новыми акционерами банка стали Павел Стрепков (доля 9.9%), Светлана Дорошенко (9.9%), Валерий Воронин (9.87%), Екатерина Патрушева (9.15%).